一、保险的职能

　　分散危险和进行经济补偿是保险的最基本的职能，体现了保险制度的本质特征，反映了保险活动的基本内容。分散危险是将处在同类危险中的多数单位和个人，通过直接或间接的方式集合为一个整体，根据危险发生的频率、损失的额度及保险金额，在危险发生之前由各单位及个人分摊一定金额，形成保险基金，当危险事故发生后，以此赔偿少数单位或个人所遭受的损失。

　　组织经济补偿是在集合多数人分散危险，共同建立保险基金的基础上，对因危险事故发生而遭受损失的少数成员予以经济上的补偿。分散危险与组织经济补偿是相辅相承的有机整体，分散危险通过一定的组织形式，把社会上相互独立的个体集合在一起，共同形成保险基金，为补偿损失提供了前提条行为，使分散危险和填补损失成为现实。分散危险和组织经济补偿两者的关系是：组织经济补偿以分散危险为前提。没有具体的经济补偿，分散危险将成为一句空话。

　　二、保险的作用

　　保险的作用体现为以下几个方面：

　　(一)保障被保险人的经济利益

　　危险的存在使人们忧虑不安；危险事故的发生，则会造成经济损失，二者都影响人们正常的生产和生活。保险是通过于危险发生前的充分准备和危险发生后对损失迅速确定的补偿，使参加保险的人获得经济上的保障。企业参加保险，可以使其所有的资本，劳动力及收益获得安全保障。居民个人参加保险，不仅使个人生活得以确保，还可以使其家属获得安全保障。

　　(二)保障社会经济秩序的稳定，促进社会经济的发展

　　首先，保险弥补了国家后备基金的不足，使受灾的居民和法人得到迅速有效的补偿。任何国家的后备基金都是有限的，但保险则使社会上相互独立的个体结合在一起，集分散的资金为保险基金，用以补偿危险事故发生所造成的损失。简言之，由多数人分担少数人的损失，使其迅速恢复生产，安定生活。如果没有保险，一方面，国家必须给予大量的救济，不利于财政的收支平衡；另一方面，由于得不到及时有效的补偿，居民的日常生活及企业的正常生产都将陷入困境。其次，保险可以为经济建设筹集资金，促进社会经济的发展。保险通过收缴保险费的方式，集中社会分散资金形成保险基金，除用于补偿外，还是一笔相当可观的资金。保险基金在实施支付之前，一般都存于银行，成为信贷资金的来源之(—。随着市场经济的发展和完善，保险业逐渐发展成为重要的非银行金融机构，即将保险基金的闲置部分投入金融市场，形成巨额资本，为社会经济的运行发展服务。

　　(三)促进国际经济贸易往来

　　现代保险业的经营不局限于国内，它可以通过在国外的分公司或代理店直接受理国外的保险业务。各国保险事业的扩展，可以使国际贸易的安全得到充分保障，有利于拓宽国际市场，从而促进国际贸易发展。其次，由于再保险的发达，各国保险业之间的业务往来日益频繁。对于巨额危险，可以通过国际再保险的方式，分散于国际之间，一方面有利于扩大保险业的经营范围及提高其承保能力；另一方面，一个国家的被保险人因危险事故发生所遭受的损失，由多数国家的保险人分担，不仅使被保险人自身获得更充分的保障，还有助于世界安定与平衡发展。再次，无论是原保险或再保险，国际间保险费的相互支付，都构成各国国际收支经常帐户中劳务交易的一部分，促进国际金融事业的发展。